|
1. Региональный рынок финансово-кредитных ресурсов
Региональный финансовый рынок представляет собой
относительно обособленную сферу отношений по
поводу купли, продажи, размещения
финансово-кредитных ресурсов, обеспечивающих их
воспроизводство в регионе и регулирование
потоков этих ресурсов в соответствии с
изменением спроса и предложения. Региональный
финансово-кредитный рынок является довольно
сложным образованием, состоящим из тесно
взаимосвязанных и взаимодействующих сегментов
(4.с.244).
По принципу обслуживания движения основного и
оборотного капитала выделяется региональный
рынок краткосрочных кредитов (денежный рынок) и
региональный рынок среднесрочных и долгосрочных
кредитов (рынок капитала). По принципу
оформления отношений субъектов регионального
финансового рынка выделяется рынок банковских
кредитов и рынок ценных бумаг (4, с.246).
Формирование и развитие регионального рынка
банковских кредитов предполагает выполнение
следующих условий: наличие временно свободных
денежных средств, потребность в денежных
средствах для развития хозяйственной
деятельности субъектов, наличие в регионе
системы финансово-кредитных институтов.
Спрос на региональном рынке банковских кредитов
определяется, прежде всего, степенью деловой
активности в регионе, наличием благоприятных
возможностей для развития производства,
развитием новых рыночных структур, поддержкой
предпринимательской деятельности, региональной
инвестиционной политикой (4, с.247).
Кредит в регионах выполняет
перераспределительную функцию. При его помощи
свободные денежные капиталы и доходы
предприятий, личного сектора, государства
аккумулируются и превращаются в ссудный капитал,
который передается за плату во временное
пользование. Через кредитный механизм ссудный
капитал перераспределяется на основе
возвратности между отраслями хозяйства,
устремляясь в те сферы региона, которые
обеспечивают получение большей прибыли или
которым отдается предпочтение в соответствии с
общенациональными программами развития
экономики. Также кредит выполняет функции
ускорения концентрации и централизации капитала,
функцию экономии издержек обращения, частично
замещая наличные деньги векселями, чеками и
т.д. (1,с.149).
Во время переходного периода рынки банковских
кредитов в регионах страны формировались в
условиях недостаточного правового и
методического обеспечения. Недостаточная
конкуренция между субъектами рынков в сфере
размещения кредитных ресурсов и предоставления
банковских услуг, а также не всегда компетентное
регулирование рыночных процессов явились
сдерживающими факторами развития региональных
рынков долгосрочных и среднесрочных кредитов (4,
с.247).
Относительно самостоятельной подсистемой
регионального финансового рынка является
региональный рынок ценных бумаг. Особенности
спроса и предложения на региональном рынке
ценных бумаг определяются действием
социально-экономических факторов:
- масштабы приватизации в регионе и образование
новых акционерных обществ,
- эмиссионная активность региональных органов
управления,
- развитие в регионе компаний, ориентированных
на привлечение средств населения на рынок ценных
бумаг,
- другие факторы.
На региональном рынке ценных бумаг можно
выделить следующие сектора: государственные
ценные бумаги, акции приватизированных
предприятий, акции банков, муниципальные
облигации, корпоративные облигации (4, с.248)..
Формирование регионального финансового рынка
предполагает наличие в регионе развитой сети
коммерческих банков, страховых компаний,
инвестиционных фондов и других
финансово-кредитных институтов, главное
назначение которых – обеспечить перелив
капиталов, как на межотраслевом, так и на
межрегиональном уровне.
Главная задача коммерческих банков –
стимулировать развитие субъектов рыночных
отношений на основе прогрессивных форм
кредитования, финансирования и расчетов,
способствующих ускорению оборачиваемости
оборотных средств, повышению рентабельности.
На 1 июля 2003 г. Банковская система России
насчитывает 1332 кредитных учреждения (2, с.35).
Анализ распределения коммерческих банков по
регионам России позволяет сделать вывод о
неравномерности размещения банковских учреждений
по территории страны. Прежде всего, концентрация
коммерческих банков отмечается в Москве, где
сосредоточено почти 2/5 коммерческих банков
страны (1, с.151).Расчеты коэффициентов
плотности банковской сети показали, что уровень
развития банковской инфраструктуры в отдельных
регионах почти в 3 раза ниже, чем в Москве (4,
с.253).
Формирование системы коммерческих банков в
регионах шло в двух направлениях: за счет
преобразования действующих ранее
специализированных банков и путем создания
новых. Преобразования в различных регионах
страны происходили по-разному, в зависимости от
развитости финансово-кредитной системы в каждом
регионе, соотношения государственного и
негосударственного секторов и других факторов.
Сфера деятельности региональных коммерческих
банков не ограничивается территорией отдельной
области или крупного экономического района.
Обладая разветвленной сетью филиалов, банки
имеют и широкие межрегиональные связи, что
позволяет мобильно использовать финансовые
ресурсы. Многие региональные банки имеют
развитую и устойчивую сеть филиалов и внутри
региона, что обусловливается необходимостью
обслуживать местные предприятия и действующие
внутри региона финансовые потоки (4,с.256).
С позиции функционирования банковского сектора
можно выделить три основных канала его влияния
на региональную экономику:
- обеспечение экономики региона кредитными и
инвестиционными ресурсами;
- обеспечение экономики наличными и безналичными
платежными средствами, обеспечение устойчивости
рубля;
- обеспечение устойчивости и ликвидности
региональной банковской системы как необходимое
условие обеспечения экономических субъектов
необходимым объемом и ассортиментом банковских
услуг (2, с.35).
Конкурентная среда на рынке банковских услуг
формируется в результате воздействия множества
разнородных факторов. Оценка конкурентной среды
на региональном рынке банковских услуг важна в
формировании представления о внешней среде
бизнеса отдельных групп кредитных организаций,
отдельной кредитной организации и т.п. (3,
с.39). К факторам, позволяющим количественно
оценить степень интенсивности конкуренции,
необходимо отнести: характер распределения
рыночных долей между конкурентами, темпы роста
рынка и его рентабельность.
Для оценки характера распределения рыночных
долей между конкурентами можно использовать
показатель рыночной концентрации:
, где
Vi – сумма оборотов по счетам клиентов одной из
4 кредитной организации (филиалов кредитных
организаций), имеющих максимальные обороты на
региональном рынке;
Vm – емкость рынка, которая рассчитывается по
формуле:
, где
Vi – сумма оборотов по счетам клиентов i –ой
кредитной организации;
n – количество кредитных организаций региона (3,
с.40).
Существенная роль в развитии региональных
финансовых рынков принадлежит инвестиционным
компаниям, фондам, ссудосберегательным
ассоциациям, финансовым компаниям, пенсионным
фондам, а также страховым компаниям.
Важные составляющие региональных рынков –
финансовые инвестиционные компании, брокерские
фирмы, которые необходимы для функционирования
внебиржевого рынка ценных бумаг. Такие компании
и фирмы призваны заниматься прежде всего
первичным размещением ценных бумаг. Будучи
постоянными участниками рынка ценных бумаг, они
обеспечивают квалифицированные консультации,
касающиеся состояния этого рынка, оценку объемов
возможного размещения акций в регионе и условий
размещения.
Система финансово-кредитных институтов России
находится в стадии формирования. Так удельный
вес финансовых брокеров составляет 6, 3% от
общей численности небанковских
финансово-кредитных институтов, инвестиционных
фондов - 1,1%, инвестиционных консультантов –
0,6% (4, с.259).
Для бесперебойного регионального
воспроизводственного процесса в условиях
рыночной экономики, когда степень экономического
риска значительно возрастает, хозяйствующим
субъектам, потерпевшим неудачу или в случае
непредвиденных неблагоприятных обстоятельств,
необходима финансовая поддержка. Для этого нужна
широкая сеть независимых страховых компаний и
организаций, действующих в каждом регионе.
Долгое время в России страховая деятельность
заключалась лишь в сборе денежных средств
населения и предприятий и выплате страховых
компенсаций. В условиях же рыночной экономики
эти компании кроме оказания чисто страховых
услуг принимают участие в коммерческих
операциях, осуществляют инвестиционную
деятельность и тем самым служат катализатором
развития предпринимательской деятельности в
регионе.
Выделяют несколько видов страховых организаций,
действующих на региональных рынках страховых
услуг:
- страховые компании, непосредственно
заключающие договоры страхования,
- перестраховочные фирмы, которые за
соответствующее вознаграждение принимают на
себя часть крупных рисков,
- посредники между страховщиками и
страхователями (4, с.261).
Страховые организации различных форм
собственности в регионе действуют в условиях
конкуренции. В этом случае получают развитие
новее виды страхования, отражающие новые
потребности, заключаются договоры с различной
комбинацией рисков, предлагаются более удобные
формы оплаты страховых договоров.
С точки зрения хозяйствующих субъектов
региональной экономики наибольший интерес
представляют такие виды имущественного
страхования, как страхование транспорта и
перевозимых грузов, а также страхование
финансового риска (4, с.262).
Наличие в регионе различных конкурирующих
страховых компаний позволяет развивать
региональный рынок страховых услуг,
обеспечивать страховую защиту интересов, как
отдельных граждан, так и предприятий и
организаций различных форм собственности.
2. Региональный рынок экономико-правовых услуг
2.1. Общая характеристика рынка
Основную долю в сфере торговли занимает малый
бизнес. Так, если в 1995 году в торговле
функционировало 3460 малых предприятий, в 2000
году – 4586, то в 2001 году – 6999, что
составляет около 50 % от всех малых предприятий.
В то же время, крупных и средних предприятий и
организаций торговли в Нижегородской области в
начале 2001 года насчитывалось 731, а сейчас –
661.
Число предпринимателей без образования
юридического лица, занимающихся розничной
торговой деятельностью составляет более 30 тыс.
человек.
Доля розничной торговли в валовом региональном
продукте области за 2000 год составила 15.2
процента. В 1999 году на ее долю приходилось
9,4%, в 1995 году – 7,8% объема валового
регионального продукта.
Анализ налоговых поступлений от предприятий и
предпринимателей в разрезе отраслей показывает,
что среди основных отраслей по итогам прошлого
года сфера торговли и общественного питания
занимала 3 место (3,1 млрд. руб.) после
промышленности (14,5 млрд. руб.) и транспорта
(4,2 млрд. руб.).
В структуре налоговых поступлений доля от сферы
торговли и общественного питания по итогам 2001
года составила10,2 % в общем объеме налогов.
2.2. Характер конкурентной среды и степень
монополизации рынка
Современная рыночная экономика представляет
собой сложнейший организм, состоящий из
огромного количества разнообразных
производственных, коммерческих, финансовых и
информационных структур, взаимодействующих на
фоне разветвленной системы правовых норм
бизнеса, и объединяемых единым понятием - рынок.
По определению: региональный рынок - это
организованная структура, где «встречаются»
производители и потребители, продавцы и
покупатели, где в результате взаимодействия
спроса потребителей (спросом называется
количество товара, которое потребители могут
купить по определенной цене) и предложения
производителей (предложение - это количество
товара, которое производители продают по
определенной цене) устанавливаются и цены
товаров, и объемы продаж. При рассмотрении
структурной организации рынка определяющее
значение имеет количество производителей
(продавцов) и количество потребителей
(покупателей), участвующих в процессе обмена
всеобщего эквивалента стоимости (денег) на
какой-либо товар. Это количество производителей
и потребителей, характер и структура отношений
между ними определяют взаимодействие спроса и
предложения.
Ключевым понятием, выражающим сущность
рыночных отношений, является понятие конкуренции
(competition). Конкуренция - это центр тяжести
всей системы рыночного хозяйства, тип
взаимоотношений между производителями по поводу
установления цен и объемов предложения товаров
на рынке. Это конкуренция между производителями.
Аналогично определяется конкуренция между
потребителями как взаимоотношения по поводу
формирования цен и объема спроса на рынке.
Стимулом, побуждающим человека к конкурентной
борьбе, является стремление превзойти других. В
соперничестве на рынках речь идет о заключении
сделок и о долях участия в рыночной сфере.
Конкурентная борьба - это динамический
(ускоряющий движение) процесс. Он служит лучшему
обеспечению рынка товарами.
В качестве средств в конкурентной борьбе для
улучшения своих позиций на рынке компании
используют, например, качество изделий, цену,
сервисное обслуживание, ассортимент, условия
поставок и платежей, информацию через рекламу.
Изучение вопросов, связанных с деятельностью
предприятий в условиях монополии, имеет
сегодня не только теоретическое, но и
практическое значение. Для России, в
промышленности которой более 30 % наименования
выпускаемой продукции производится одним
предприятием, проблема чистой монополии
занимает одно из центральных мест в
экономическом анализе. Поэтому изучение проблем
микроэкономического характера, вызываемых
деятельностью предприятий-монополистов, имеет
первостепенную важность. Однако монополизм не
является чисто российской проблемой, хотя она
наиболее остра и актуальна, прежде всего в нашем
отечестве.
Дело в том, что в странах со сложившейся
рыночной экономикой (США, Германия, Япония и
многие другие), там где доля
предприятий-монополистов промышленности невелика
и где решение вопроса деятельности монополий
имеет свою историю, постоянно идет процесс
поиска новых, отвечающих современным условиям
решений, направленных на повышение
эффективности деятельности, как самих
предприятий-монополистов, так и экономики в
целом. В России по данным Института Экономики
РАН на сегодняшний день примерно 1/3
промышленной продукции выпускается единственным
предприятием-монополистом. В связи с этим
при анализе отраслевой структуры отмечается
крайняя монополизация как фактор, влияющий на
понижение конкурентоспособности российской
экономики. Анализ чистой монополии важен, по
крайней мере, по двум причинам. Во-первых, даже
в странах с развитой конкуренцией на долю
монополизированного сектора приходится от трех и
выше процентов валового национального продукта.
Во-вторых, изучение чистой монополии
представляет научный и практический интерес в
связи с тем, что оно дает возможность понять
более распространенные рыночные структуры:
монополистическую конкуренцию и олигополию, ибо
обе они сочетают в различной степени черты и
чистой конкуренции, и чистой монополии.
Абсолютная или чистая монополия возникает в том
случае, когда одна фирма становится единственным
производителем продукта, у которого нет близких
заменителей или субститутов. Чистая монополия
характеризуется целым рядом специфических черт.
Предприятие- монополист олицетворяет собой целую
отрасль, т.е. последняя представлена всего одной
фирмой. Именно эта фирма является единственным
производителем или единственным поставщиком
данного товара. Следовательно, законы спроса и
предложения действуют одинаково и их проявление
однозначно, что для отдельного предприятия,
что для отрасли и в целом.
2.3. Основные направления развития и
совершенствования регионального рынка
Анализ становления и функционирования
регионального рынка позволяет сделать вывод о
том, что основами, обусловившими с одной
стороны, уровень развития регионального рынка, а
с другой, их относительную обособленность,
явились факторы, действующие на трех уровнях
экономической системы: макро-, мезо- и
микроэкономическом в их тесном взаимодействии.
Перспективы роста и развития как региональных
рынков во многом определяется учетом данных
факторов при разработке мер государственного
макроэкономического регулирования, которые
должны быть сосредоточены на следующих
направлениях:
- промышленной и инвестиционной политике;
- кредитно-денежной и бюджетной политики;
- экономической политики.
Реализация мер, направленных на преодоление
экономического спада, повышение инвестиционной
активности и как следствие развитие российского
рынка должны сопровождаться соответствующими
усилиями региональных органов власти.
Совершенствование регионального рынка должно
осуществляться на базе экономически
обоснованного воздействия со стороны властных
структур на пропорции спроса и предложения.
Основные усилия в области совершенствования и
развития регионального рынка должны быть
направлены на стимулирование инвестиционного
спроса и предложения.
Задача
По одному из регионов имеются следующие данные:
Таблица 1.
ДАННЫЕ ПО РЕГИОНУ
I КВАРТАЛ 1996 Г.
I КВАРТАЛ 1997 Г.
Средняя численность населения, тыс.чел.
560
612
Средний размер семьи, чел.
3,2
3,1
Денежные доходы населения, млрд.руб.
510
835
Покупка товаров, млн.руб.
верхний трикотаж
12480
25310
стиральные машины
3590
9831
Задание: определить коэффициенты эластичности
спроса от дохода.
Решение.
Коэффициент эластичности рассчитывается по
следующей формуле:
,
где
у - объем покупки товаров в базисном
периоде в расчете на душу населения,
х – размер денежных доходов в базисном
периоде в расчете на душу населения,
Δу – изменение объема покупки товаров по
сравнению с базисным периодом в расчете на душу
населения,
Δх – изменение размера денежных доходов и
покупки товаров на душу населения.
Рассчитываем показатели размера денежных
доходов и покупки товаров на душу населения
(для верхнего трикотажа) и на одну семью (для
стиральных машин) в тыс.руб.:
Таблица 2.
ПОКАЗАТЕЛИ
I КВАРТАЛ 1996 Г.
I КВАРТАЛ 1997 Г.
ПРИРОСТ
Денежные доходы на душу населения
910,7
1364,4
453,7
Денежные доходы в расчете на одну семью
2914,24
4229,64
1315,4
Объем покупки верхнего трикотажа на душу
населения
22,3
41,4
19,1
Объем покупки стиральных машин на одну семью
20,5
49,8
29,3
Далее рассчитываем коэффициенты эластичности:
Ответ: Э1=1,72; Э2=2,87.
Библиографический список
1. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетова Н.П.
Основы региональной экономики. Учебное пособие.-
Ростов–на-Дону: «МарТ», 2000.-448 с.
2. Бушмарин И.В.Региональный рынок. //
Общество и экономика. 1994, №1.
3. Ильясов С.М., Бацина С.Ю., Цапиева О.К.
Взаимодействие банковского сектора и реальной
экономики // Деньги и кредит.-2003.-№7.-
с.35-38.
4. Климов А.Г., Яковлев С.А. Конкуренция на
рынке банковских услуг Мурманской области //
Деньги и кредит.-2003.-№7.-с.39-41.
5. Кудров В.И. Мировая экономика. – М.:
Юристъ, 2002.
6. Линдерт П.З Региональный рынок – М.,
1994.
7. Новоселов А.С. Теория региональных
рынков: Учебник.-Ростов-на-Дону: Феникс;
Новосибирск: Сибирское соглашение, 2002,-448
с.
8. Региональный рынок / Под ред. С.Ф.
Сутырина, В.Н.Харламовой. СПб., 1998.
9. Региональный рынок России. / Под ред.
В.Е.Рыбалкина. – М., 2002.
|
